提到洗錢，許多人都覺得離我們很遠(yuǎn)，但實(shí)際上，洗錢陷阱就在我們身邊：網(wǎng)絡(luò)直播打賞、藝術(shù)品買賣、賭博、利用虛擬貨幣洗錢等，洗錢的手段層出不窮！ 我們要時(shí)刻警惕，保護(hù)好個(gè)人信息安全，避免成為洗錢的“工具人”。

一、什么是反洗錢？

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第二條規(guī)定：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

二、什么是洗錢犯罪？

(一)《刑法》第一百九十一條洗錢罪核心條款。規(guī)定為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

1.提供資金帳戶的；

2.將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

3.通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

4.跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

5.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

上游犯罪的本犯實(shí)施洗錢(“自洗錢”），單獨(dú)以洗錢罪論處，與上游犯罪實(shí)行數(shù)罪并罰。

（二）《刑法》第三百四十九條洗錢罪補(bǔ)充條款。規(guī)定包庇走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)物的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑。緝毒人員或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員掩護(hù)、包庇走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

犯前兩款罪的，事先通謀的，以走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品罪的共犯論處。

（三）《刑法》第三百一十二條洗錢罪兜底條款。規(guī)定明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

三、如何參與到反洗錢活動(dòng)中去？

（一）配合金融機(jī)構(gòu)做好身份識(shí)別。有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑證。為避免他人盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及其他任何方式與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件，如實(shí)填寫身份信息，配合銀行通過聯(lián)網(wǎng)核查、電話問詢、消息驗(yàn)證、合理提問等方式確認(rèn)您的身份信息。若銀行對(duì)您身份信息仍有疑問時(shí)，您還可能要配合提供其他輔助證明性材料。

（二）個(gè)人信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)主動(dòng)更新。為保證您留存在銀行信息的有效性，避免他人以失效信息冒用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)。當(dāng)您的個(gè)人信息，特別是聯(lián)系地址，聯(lián)系方式，證件有效期等重要個(gè)人信息發(fā)生變化時(shí)，請(qǐng)通過銀行提供的有效渠道（如手機(jī)銀行APP，網(wǎng)上銀行、電話銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等），完成個(gè)人信息的更新工作。

（三）不可出租或出借身份證件。出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動(dòng)；成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；誠(chéng)信狀況受到合理懷疑，信用記錄受損。

（四）千萬不可出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾。

金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您出借的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此不出借賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

（五）千萬不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的洗錢手段之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利；也有人通過自己的賬戶為他人進(jìn)行提現(xiàn)，為他人詐騙或攜款潛逃提供便利。然而賬戶交易信息會(huì)記錄您的交易活動(dòng)，請(qǐng)不要為違法犯罪行為提供便利。

（六）遠(yuǎn)離非法金融機(jī)構(gòu)。合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對(duì)客戶和自身的負(fù)責(zé)。根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)中獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)督，不僅為犯罪分子和恐怖組織轉(zhuǎn)移資金，而且無法保證客戶身份資料和交易記錄的安全性，因此選擇安全可靠，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更加安全。